Семейная ипотека: условия, тонкости и детали

Содержание:

А теперь подробнее: что такое семейная ипотека?
Процентная ставка
Сроки и лимиты
Справки, выписки и бумаги
Кто может принять участие в программе
Требование к квартире
Опция рефинансирования
Условия получения
Первоначальный взнос

Ипотечное кредитование – это один из самых доступных способов приобрести квартиру на современном рынке жилья. А для того, чтобы облегчить приобретение квартиры для семей, в которых есть несовершеннолетние дети, правительство разработало специальную программу поддержки – это семейная ипотека со сниженной процентной ставкой.

Семейная ипотека

Давайте начнем с новостей: программу «Семейная ипотека» продлили еще на один год. Так что до 1 июля 2024 года сниженная до 6% ставка будет доступна семьям, в которых хотя бы один несовершеннолетний ребенок, который родился до 2023 год. А еще государственной программой смогут воспользоваться родители ребенка с подтвержденной инвалидностью, который родится до 2024 года.

А теперь подробнее: что такое семейная ипотека?

Это ипотека для семей с детьми с процентной ставкой в 6%. Такие выгодные условия удается поддерживать исключительно за счет государственной поддержки: разницу между льготной и стандартной ставками компенсируют за счет бюджета. Важное уточнение: семейная ипотека – это не просто акция, которую запустил какой-то банк, а полновесная государственная программа, которая с 2018 года помогает людям покупать жилье, а ее полное название звучит так: «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». За эти несколько лет программа сильно изменилась: с нее сняли ряд ограничений по финансированию и продлили действие пониженной ставки на все время действия кредитного договора.

Процентная ставка

В 2023 и 2024 году значение официальной ставки по ипотеке для семьи с детьми составит всего 6% в год. Что это значит? Все просто: ни один банк, который принимает участие в программе, не сможет повысить эту цифру. Больше того: обычно банки-участники добавляют собственную скидку, поэтому реальный процент может быть еще ниже: окончательные цифры лучше уточнить при обсуждении условий договора о покупке конкретной квартиры.

Сроки и лимиты

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках государственной программы по поддержке семей с детьми зависит от области: в Москве и Санкт-Петербурге банки выдают в два раза больше денег, чем в других регионах страны. Конкретные значения лимитов часто меняются, поэтому лучше уточнить текущие ограничения у менеджера своего банка. А что делать, если выбранная квартира стоит больше, чем предусмотренный программой лимит? Можно просто оформить семейную ипотеку на максимально разрешенную программой сумму, а на разницу между стоимостью квартиры и размером лимита по семейной ипотеке получить кредит под стандартный процент. А в отношении сроков семейной ипотеки никаких ограничений нет: банки выдают кредиты на срок от одного года до тридцати лет.

Справки, выписки и бумаги

Пакет документов, который нужен, чтобы оформить семейную ипотеку, ничем не отличается от стандартного «ипотечного» пакета. Единственные отличия связаны только с «детскими» документами, которые нужно предоставить, чтобы подтвердить свое право на участие в программе. Кроме обязательных свидетельств о рождении детей с отметкой о российском гражданстве, банк может запросить дополнительные справки и выписки от каждого созаемщика. Точный список необходимой документации нужно будет уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Кто может принять участие в программе

Претендовать на получение ипотеки по сниженной ставке может семья, в которой есть два ребенка, которые родились до 2024 года или один несовершеннолетний ребенок с подтвержденной инвалидностью. Разумеется, эти дети должны быть гражданами России.

В остальном требования к заемщикам ничем не отличаются от типовых требований к претендующим на получение ипотечного кредита: минимум полгода подтвержденного рабочего стажа на последнем месте работы, российское гражданство и прописка. Обратите внимание: каждый банк имеет право выдвигать дополнительные требования к потенциальному получателю ипотечного кредита, поэтому лучше уточнить детали.

Требование к квартире

Два главных ограничения для семейной ипотеки просты: под действие программы не попадает недвижимость со вторичного рынка и апартаменты: льготная ставка действительна только для приобретения жилой недвижимости, которая еще строится или недавно введена в эксплуатацию. Важный нюанс: льготная ставка «работает» только для сделок с застройщиками, которые являются юридическими лицами. В этом случае можно оформить семейную ипотеку на квартиру, частный дом или участок с частным домом.

Опция рефинансирования

Можно ли через семейную ипотеку рефинансировать жилищный кредит, полученный раньше? Безусловно! Многие семьи уже рефинансировали свою ипотеку, став участниками программы со сниженной процентной ставкой: для этого достаточно выполнить условия государственной программы и получить одобрение банка. Достаточно выполнить два условия: во-первых, целью кредита должно остаться приобретение жилья. Во-вторых: первый ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.

Условия получения

Если для получения обычного ипотечного кредита достаточно просто застраховать приобретаемую недвижимость, то для получения ипотечного кредита в рамках льготной государственной программы нужно будет согласиться еще и на страхование жизни заемщика и созаемщиков.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса для получения ипотечного кредита в рамках государственной программы поддержки семей с детьми четко прописан в законе – это 15% от цены квартиры, которую вы собрались купить. Эту сумму или ее часть можно оплатить материнским капиталом.